После заключения договорных отношений по пользованию кредитных средств, не всем гражданам становятся по силам данные финансовые обязательства. Порой это связано с потерей трудоспособности, увольнением с работы, а иногда наследники несут обязанности наследодателя по его долговым обязательствам.
В том случае, когда у физического лица нет возможности оплачивать счета по кредитным договорам, единственной возможностью решить возникшую проблему с долгами является признание собственного банкротства.
До 1 октября 2015 года осуществить данную процедуру не представлялось возможным, но Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, позволившие гражданину подавать заявление о признании его банкротом.
Как проводится данная процедура в 2017 году и какие последствия она несет для гражданина, рассмотрим подробнее в представленном материале.
Как происходит процедура банкротства физических лиц
Признать банкротство физического лица можно на основании вынесенного решения Арбитражным судом РФ. Банкротство гражданина - это совокупность процедур, после прохождения которых подтверждается его неспособность удовлетворить требования кредиторов и исполнить обязанности по основным платежам.
Для подачи заявления в суд должник должен соответствовать установленным законом требованиям:
- наличие задолженности финансовым или иным кредитным организациям более 500 тысяч рублей;
- задолженность по кредитным обязательствам составляет более 3 месяцев.
Обратите внимание!
Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в судебную инстанцию и при меньшей сумме долга. В этом случае дело подлежит рассмотрению, если долговые обязательства по сумме составляют больше стоимости имущества, принадлежащего заявителю.
Инициатором банкротства может быть как сам гражданин (должник), так и кредитор (например, банк). Федеральная налоговая служба РФ (ФНС РФ) также имеет все права инициировать банкротство физического лица, если у него следующие долги:
- по налогам;
- по сборам;
- по другим платежам, которые являются обязательными.
В любом случае, первый шаг для признания физического лица банкротом - подача заявления в арбитражный суд. Процедура о несостоятельности (банкротстве) может проводиться не чаще одного раза в пять лет.
До того, как судебная инстанция признает гражданина банкротом, проблему его несостоятельности можно разрешить тремя способами.
- Реструктуризация долга (рассрочка долговых обязательств).
Такой способ предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения образовавшейся задолженности у физического лица. Например, гражданин оформил кредитный договор в финансовой организации и по каким-либо причинам не выполняет взятые на себя обязательства по его погашению согласно установленному графику. При реструктуризации банк примет во внимание возможности должника и исходя из этого, предложит новый график погашения задолженности. Размер этих выплат при рассмотрении дела о банкротстве в арбитражном суде утверждают на общем собрании кредиторов. Процедура рассрочки применяется, если должник имеет постоянный источник дохода и не имеет непогашенную судимость за умышленное преступление в сфере экономики. Максимальный срок выплаты долговых обязательств составляет 3 года по установленному плану реструктуризации. Если должнику и при новых условиях не представляется возможным выплачивать кредит, то он признается несостоятельным (банкротом), и наступает другая стадия процедуры.
- Конфискация имущества должника.
Имущество гражданина распродается на аукционах и торгах, а полученные денежные средства поступают кредитору в счет уплаты долга. Конфискации не подлежат:
- единственное жильё должника, а также земельные участки, на которых оно расположено;
- вещи индивидуального (личного) пользования (одежда и обувь), бытовые предметы домашнего обихода и обстановки;
- продукты питания, денежные средства в размере установленной законом суммы минимального прожиточного минимума для должника и лиц, которые находятся у него на иждивении;
- топливо, с помощью которого гражданин и члены его семьи производят приготовление пищи, а также обогрев жилых помещений;
- домашних животных и скот, а также хозяйственные постройки, необходимые для их содержания;
- призы и выигрыши, государственные награды и памятные, почётные знаки, находящиеся в личной собственности у должника.
Расчет с кредиторами производится в порядке очередности. Когда задолженность погашена, дело прекращается, а должник считается исполнившим свои обязательства. Дальнейшие требования кредиторы не вправе предъявлять.
- Мировое соглашение.
Данный вариант предусмотрен в том случае, если стороны договорились о всех условиях погашения долговых обязательств должника.
Если ни один из трех способов невозможно исполнить и физическое лицо признали банкротом, суд обязан назначить ему финансового управляющего.
Финансовый управляющий получает все права на распоряжение имуществом должника. Сделки, совершенные без участия управляющего, признаются недействительными. Размер вознаграждения устанавливается в соответствии с п. 3 ст. 20.6 Закона № 127-ФЗ и составляет 25 тысяч рублей в месяц. Выплатить эту сумму должен будет гражданин еще на стадии подачи заявления в арбитражный суд..
Обратите внимание!
Если физическое лицо суд признал несостоятельным (банкротом), то в течение следующих пяти лет он не вправе заключать кредитные договоры без обязательного упоминания факта банкротства.
Также гражданину будет запрещено заниматься предпринимательской деятельностью, в течение 3 лет занимать управляющие должности в компаниях или иным способ участвовать в ее управлении.
Банкротство физических лиц - услуги
Правильно и качественно выполненная работа по признанию физического лица банкротом поможет должнику избавится от долговых обязательств и начать жизнь с чистого листа. Однако очень важно, правильно оформить все документы и защитить свое имущество. Именно поэтому лучше доверить ведение процедуры банкротства нашим опытным специалистам в Санкт-Петербурге.
Процесс признания финансовой несостоятельности достаточно трудоемкий и требует огромных усилий. Наши юристы имеют большой опыт и положительную практику в данном вопросе, а в случае необходимости могут представлять ваши интересы в судебной инстанции. Необходимо не только знать основы процедуры банкротства, чтобы оценивать сложившуюся ситуацию, возможные риски и понимать, как поступать в зависимости от обстоятельств, но и знать нюансы процессуального права, чтобы процедура банкротства прошла успешно.
Образец заявления
Для подачи заявления вы можете воспользоваться подготовленным бланком общей формы и заполнить его.
Бланк доступен для скачивания и просмотра.
Скачать образец заявления о банкротстве физического лица (.docx)
