Получите консультацию
бесплатно
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Консультация юриста онлайн. Ответ на сайте в течение 15 минут
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи

Оформляя кредит, человек обязуется выплачивать его в соответствии с положениями договора. Если не платить кредит, что будет при менено к неплательщику в виде санкций, определено законодательными положениями. Для обеспечения собственной финансовой стабильности, необходимо знать, что делать если не можешь платить кредиты банкам.

Нечем платить кредит: что делать, что будет, если нет денег платить за кредит

Что делать, если нет средств выплачивать долг по кредиту:

  • не нужно думать, что долг исчезнет сам собою – это не в интересах банка;
  • идти на контакт с банком, а не скрываться от них;
  • не открывать новые кредиты;
  • не паниковать;
  • стараться избежать судебных разбирательств.

Четыре пути решения проблемы неплатежа

Существует несколько решений вопроса по погашению задолженности перед банком.

 Переговоры с банком

Если заемщик видит, что у него нет возможности совершать выплаты по кредиту, то в первую очередь нужно обратиться в банк. Банковское учреждение также заинтересовано в своевременных выплатах. Данную проблему можно урегулировать, договорившись с банком о:

  • предоставлении кредитных каникул;
  • льготном периоде, в котором, например, будет осуществляться только выплата по процентам или только тело кредита;
  • уменьшении величины платежа;
  • переносе даты оплаты;
  • рефинансировании кредита.

Вести активную борьбу

Необходимо добиться реструктуризации долга. В большинстве случаев банк идет  навстречу клиенту. Реструктуризация позволяет отсрочить выплаты по кредиту или уменьшить его размер на короткий промежуток времени. В этот период нужно максимально решить свои финансовые проблемы.

В случае отказа можно, не дожидаясь обращения банка в суд, первому обратиться с заявлением, в котором отразить свои условия реструктуризации. Полностью долг не спишут, но могут принять предложенную схему погашения задолженности. Обязательно нужно требовать списания штрафов и пени, особенно в том случае, если их сумма превышает саму задолженность. 

Обратите внимание!

Важно убедить суд, что кредит будет погашаться, но временно это делать невозможно. Для этого представьте соответствующие документы.

Скрываться от кредитора

В случае отсутствия со стороны заемщика каких-либо действий по решению вопроса уплаты долга, банк может обратиться к коллекторам, а затем в суд. Суд принимает решение в пользу кредитора и помимо всего на должника кроме долгов по кредиту, штрафам и пени ложатся судебные издержки. Имущество и счета должника подвергаются аресту. Таким образом скрываться от кредиторов не смысла. Лучше решать все вопросы заранее.

Признание себя банкротом

Банкротство – крайняя мера в том случае, когда количество долгов настолько велико, что плательщик с ними не имеет ни какой возможности расплатиться. Если физическое лицо признает себя банкротом, то это не означает, что все его долги списываются. В этом случае все его движимое и недвижимое имущество поступает на торги, с целью получения средств для погашения кредита.

Процедура признания человека банкротом оплачивается средствами будущего банкрота. Средства нужны для арбитражного управляющего, для оценки имущества, на проведение аукциона и т.д.  После того, как банкротство установлено, на банкрота накладываются следующие ограничения, которые будут действовать в течение пяти лет:

  • отсутствие возможности получить новый кредит или выступить поручителем;
  • открыть фирму и расчетный счет для ИП;
  • выезд за пределы государства;
  • поступление на военную и гражданскую службы.

Обратите внимание!

Оптимальным решением вопроса относительно погашения задолженности является договор с кредитором о рассрочке платежа. Также можно попробовать решить этот вопрос через суд.

Если ипотека

Согласно действующему законодательству и условиям заключенного договора, банки имеют право:

  • начислять штрафы. Их размер и порядок начисления оговаривается в договоре;
  • предложить заемщику реструктуризировать долг или взять кредитные каникулы;
  • наложить арест на все имущество, реализовать его, а полученные средства забрать в счет погашения долга;
  • поставить в известность, что кредитный договор не соблюдается и указать конкретную дату погашения долга;
  • привлечь к ответственности поручителя;
  • обратиться в коллекторскую службу;
  • перепродать долг другому лицу – нужно согласие должника;
  • перепродать долг другому кредитору – согласие должника не требуется.

Если автомобиль в залоге

Какие меры можно предпринять, если ваш автомобиль находится в залоге, а денег на погашения залога нет:

  • перезанять деньги у знакомых. Кредитная история не пострадает, но долг погашать придется уже знакомым на их условиях;
  • взять деньги в долг в другом банковском учреждении, оформив потребительский кредит. Погасить долг за автомобиль. Продать его и погасить потребительский кредит. Но не каждый банк пойдет навстречу при наличии непогашенного кредита. Выходом служит получить новый заем под залог квартиры или дома;
  • отказаться от транспорта в пользу банка;
  • перепродать машину или поменять на более дешевую;
  • сделать рефинансирование кредита;
  • оформить кредитные каникулы;
  • если был оформлен валютный кредит, перевести его в рублевый;
  • уступить кредит новому владельцу машины;
  • найти человека с открытым депозитным счетом, передать транспортное средство этому человеку. Закрытие долга по кредиту происходит выплатой по депозиту;
  • крайней мерой является полный отказ от уплаты долга. В этом случае в дело вступают коллекторы.

Если есть поручители

Согласно ст.363 Гражданского кодекса  РФ поручитель несет такую же ответственность, как и заемщик. В этом случае банк может требовать погашение долга, как от заемщика, так и от поручителя, либо одновременно с обоих.  С другой стороны, поручитель становится кредитором заемщика и вправе требовать с него все потраченные средства на погашения кредита.

Поручительство заканчивается вместе с погашением долга либо в случае изменения процентной ставки или суммы кредита без получения согласия от поручителя.

Потребительский кредит

Потребительский кредит оформляется для приобретения текущих покупок.

В случае, если кредит просрочен, банк может наложить штраф в виде конкретной суммы или повысить процент по кредиту. Чаще используется второй способ. Чтобы этого не произошло, стоит заранее уведомить банк о своих проблемах. Иначе будет насчитан процент на просрочку кредита за каждый день от 0,5 до 2% от просроченной суммы. Оптимальное решение проблемы – рассрочка кредита. Желательно позаботиться об этом заранее и вставить пункт по рассрочке в договор с банком.

Обратите внимание!

Погасить кредит можно и досрочно, путем внесения денег в тот день, когда списывается ежемесячный платеж. В этом случае банк пересмотрит остаток долга или уменьшит месячный платеж или срок погашения.

Кредиты в нескольких банках

Что делать, когда кредитов несколько, а платить нечем? Первый шаг обратиться с заявлением к кредиторам, что кредит платить нечем, но от уплаты его не отказываюсь. Можно произвести объединение всех кредитов в один, при этом пересмотреть условия кредитования в лучшую сторону для заемщика. Например, имеется несколько задолженностей в разных банках, можно перевести их в один банк и вносить ежемесячно один платеж.

Что можно ожидать от банков, как действуют кредиторы

У каждого банка существует схема работы с должниками, согласно которой они действуют, если появилась первая просрочка или внесена не полная сумма. Различие в схемах незначительное, в основном банки  работают по одной методике:

  1. Договор по кредиту поступает Подразделению по работе с проблемной задолженностью. Клиенту поступают звонки с напоминанием об оплате, и происходит выяснение причин не платежности и когда появится возможность возобновить платеж. Параллельно начисляется пеня, согласно договору.
  2. Согласно ст. 382 ГК РФ и подписанного договора, банк передает кредит в коллекторскую службу. Согласия неплательщика не требуется.
  3. Взыскание задолженности через суд.
  4. Арест имущества.
  5. Реализация имущества.

Почему нужно решать вопрос по кредиту

Последствия по задолженности по кредиту предусмотрены договором и на законодательном уровне. Какое наказание грозит неплательщику:

  • начисление штрафов;
  • начисление пени;
  • отказ на получение нового кредита в этом банке;
  • разбирательство в суде с последующим арестом и реализацией имущества;
  • банк получает право собственности на залог.
Бесплатная консультация юриста
Задайте свой вопрос бесплатно! Специалисты нашего центра помогут вам.