Доступность кредитования практически для любых категорий населения является несомненным преимуществом, поскольку позволяет быстро получить денежные средства на самые разные цели - от приобретения объекта недвижимости до оплаты обучения ребенку. Однако даже малейшее нарушение обязательств по соглашению повлечет существенные проблемы, ведь кредитные споры с банками могут привести к непропорциональному увеличению суммы выплат и аресту имущества.
Кредитные споры и проблемы их решения
Как правило, рассматриваемые споры связаны с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств. Исходя из анализа наиболее распространенных видов кредитных договоров, можно выделить следующие категории конфликтный ситуаций между заемщиками и банками:
- дела о нарушении сроков перечисления платежей - для возникновения претензий достаточно даже единичной просрочки, а по мере увеличения основной суммы долга будут расти и штрафные санкции;
- предоставление недостоверной информации о заемщике при рассмотрении кредитной заявки, а также заведомо ложные сведения о месте работы, адресе проживания, наличии собственных имущественных активов (в рассматриваемом случае у банка возникают существенные риски по возврату суммы долга, которые не были учтены при одобрении заявки потенциального заемщика);
- нарушение целевого назначения заемных средств (например, при выдаче кредита на приобретение автотранспорта заемщик израсходовал все средства на дорогостоящий отпуск);
- нарушение условия договора о страховании жизни, здоровья или имущества граждан, если данное требование соответствует законодательным нормам;
- нарушение правового режима заложенного имущества (например, продажа заложенного объекта недвижимости без одобрения кредитного учреждения).
Обратите внимание!
По условиям договора могут предусматриваться крайне жесткие штрафные санкции к должнику. В большинстве случаев своевременное обращение к юристу позволит существенно минимизировать размер неустойки, процентов и штрафов, а так же не лишиться имущества.
Кредитные споры должны рассматриваться в рамках действующего законодательства РФ, т.е. путем направления заемщику письменных претензий и обращения в суд. Только на основании судебного акта допускается наложение ареста на имущественные активы должника и распродажа их на стадии исполнительного производства. В этом случае будут соблюдены не только интересы банка, но и права лица, просрочившего платеж.
Однако нередко организации существенно злоупотребляют своими правами, предоставленными законами. В частности, используются услуги коллекторов, которые систематически применяют противоправные методы воздействия на должника и членов его семьи. Добиться защиты прав в этом случае поможет только обращение к опытным юристам.
В каких случаях банки судятся с заемщиками
Из указанных выше категорий споров наиболее распространенной и актуальной проблемой является взыскание просроченной задолженности. Эта процедура может осуществляться при условии однократного нарушения сроков оплаты и состоит из следующих этапов:
- выявление факта нарушения кредитного обязательства (например, не внесение суммы очередного платежа в срок, указанный в тексте договора);
- направление заемщику письменного требования об исполнении обязанности по перечислению платежа;
- в случае отказа или уклонения от погашения текущей и просроченной задолженности, оформление искового заявления в суд (в таком порядке может взыскиваться не только возникший долг, но и вся оставшаяся сумма кредита с одновременным расторжением договора);
- после того, как спор с банком рассмотрен судом, выносится решение и выдается исполнительный лист;
- исполнительные документы направляются в ФССП для принудительного взыскания.
Как узнать, что банк подал на вас в суд
Наиболее эффективная помощь в кредитных спорах может быть оказана только в случае своевременного обращения к юристу. Для этого нужно располагать информацией о начале судебной процедуры взыскания задолженности. Узнать, что банк подал в суд можно следующими способами:
- о принятии материалов к производству и возбуждении судебного дела должник должен быть извещен в письменной форме (о дате и времени каждого судебного заседания направляется повестка);
- из сведений судебного приказа, который нередко выносится без предварительного уведомления заемщика (при получении копии судебного приказа юрист по кредитным спорам своевременно представит возражения, после чего банк будет вынужден обращаться в суд с исковым заявлением);
- из картотеки дел, которая ведется каждым судебным органом, и находится в открытом доступе.
При разбирательстве иска появится возможность существенно уменьшить сумму штрафных санкций или отклонить заявление по причине пропуска срока исковой давности.
Судебное разбирательство
Рассмотрение требований банка в судебном порядке происходит с учетом норм ГК РФ и ГПК РФ. Чтобы добиться соблюдения интересов своего клиента наши юристы в Санкт-Петербурге по банковским и кредитным спорам предпримут следующие действия в рамках судебного процесса:
- проведет правовой анализ предъявленного иска и расчета суммы исковых требований;
- подготовит аргументированный отзыв на исковое заявление с изложением правовой позиции;
- заявит в судебном заседании о несоразмерности предъявленной суммы штрафных санкций размеру основного кредитного обязательства;
- представит ходатайство о прекращении гражданского дела, если банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд;
- заявит ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта с учетом материального и имущественного положения клиента;
- поможет с оформлением мирового соглашения, которое позволит реструктурировать долг и освободиться от ряда дополнительных обязательств;
- представит интересы клиента на стадии исполнительного производства и добьется соблюдения прав во время принудительного взыскания долга.
Только сопровождение юриста по кредитным спорам в Нижнем Новгороде даст возможность добиться снижения суммы неустойки до разумного предела, а должник сможет получить длительную отсрочку или рассрочку по исполнению судебного решения.
Как выиграть спор по кредиту
Полностью освободиться от задолженности по кредитному договору можно двумя способами - погасить долг и начисленную неустойку, либо заявить о пропуске срока исковой давности. Гражданский кодекс РФ регламентирует, что требование о взыскании долга через суд должно предъявляться не позднее трех лет с момента нарушения кредитного обязательства.
Банк вправе направить исковое заявление в суд и по истечении указанного срока. В этом случае, если должник не заявит о пропуске срока исковой давности, суд может удовлетворить требование о взыскании.
Однако если интересы заемщика представляет юрист по кредитным спорам, он представит в суд ходатайство о прекращении дела по причине несоблюдения срока для обращения в суд. В этом случае задолженность не подлежит взысканию с граждан, хотя у банка сохраняется право требовать погашения долга путем направления письменных уведомлений. Также заемщик обязан своевременно перечислять текущие кредитные платежи.
