Получите консультацию
бесплатно
Ваша заявка принята!
Юрист свяжется с вами в ближайшее время
Консультация юриста онлайн. Ответ на сайте в течение 15 минут
Поле обязательно для заполнения
Введите номер телефона для связи

Доступность кредитования практически для любых категорий населения является несомненным преимуществом, поскольку позволяет быстро получить денежные средства на самые разные цели - от приобретения объекта недвижимости до оплаты обучения ребенку. Однако даже малейшее нарушение обязательств по соглашению повлечет существенные проблемы, ведь кредитные споры с банками могут привести к непропорциональному увеличению суммы выплат и аресту имущества.

Кредитные споры и проблемы их решения

Как правило, рассматриваемые споры связаны с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств. Исходя из анализа наиболее распространенных видов кредитных договоров, можно выделить следующие категории конфликтный ситуаций между заемщиками и банками:

  • дела о нарушении сроков перечисления платежей - для возникновения претензий достаточно даже единичной просрочки, а по мере увеличения основной суммы долга будут расти и штрафные санкции;
  • предоставление недостоверной информации о заемщике при рассмотрении кредитной заявки, а также заведомо ложные сведения о месте работы, адресе проживания, наличии собственных имущественных активов (в рассматриваемом случае у банка возникают существенные риски по возврату суммы долга, которые не были учтены при одобрении заявки потенциального заемщика);
  • нарушение целевого назначения заемных средств (например, при выдаче кредита на приобретение автотранспорта заемщик израсходовал все средства на дорогостоящий отпуск);
  • нарушение условия договора о страховании жизни, здоровья или имущества граждан, если данное требование соответствует законодательным нормам;
  • нарушение правового режима заложенного имущества (например, продажа заложенного объекта недвижимости без одобрения кредитного учреждения).

Обратите внимание!

По условиям договора могут предусматриваться крайне жесткие штрафные санкции к должнику. В большинстве случаев своевременное обращение к юристу позволит существенно минимизировать размер неустойки, процентов и штрафов, а так же не лишиться имущества.

Кредитные споры должны рассматриваться в рамках действующего законодательства РФ, т.е. путем направления заемщику письменных претензий и обращения в суд. Только на основании судебного акта допускается наложение ареста на имущественные активы должника и распродажа их на стадии исполнительного производства. В этом случае будут соблюдены не только интересы банка, но и права лица, просрочившего платеж.

Однако нередко организации существенно злоупотребляют своими правами, предоставленными законами. В частности, используются услуги коллекторов, которые систематически применяют противоправные методы воздействия на должника и членов его семьи. Добиться защиты прав в этом случае поможет только обращение к опытным юристам.

В каких случаях банки судятся с заемщиками

Из указанных выше категорий споров наиболее распространенной и актуальной проблемой является взыскание просроченной задолженности. Эта процедура может осуществляться при условии однократного нарушения сроков оплаты и состоит из следующих этапов:

  • выявление факта нарушения кредитного обязательства (например, не внесение суммы очередного платежа в срок, указанный в тексте договора);
  • направление заемщику письменного требования об исполнении обязанности по перечислению платежа;
  • в случае отказа или уклонения от погашения текущей и просроченной задолженности, оформление искового заявления в суд (в таком порядке может взыскиваться не только возникший долг, но и вся оставшаяся сумма кредита с одновременным расторжением договора);
  • после того, как спор с банком рассмотрен судом, выносится решение и выдается исполнительный лист;
  • исполнительные документы направляются в ФССП для принудительного взыскания.

Как узнать, что банк подал на вас в суд

Наиболее эффективная помощь в кредитных спорах может быть оказана только в случае своевременного обращения к юристу. Для этого нужно располагать информацией о начале судебной процедуры взыскания задолженности. Узнать, что банк подал в суд можно следующими способами:

  • о принятии материалов к производству и возбуждении судебного дела должник должен быть извещен в письменной форме (о дате и времени каждого судебного заседания направляется повестка);
  • из сведений судебного приказа, который нередко выносится без предварительного уведомления заемщика (при получении копии судебного приказа юрист по кредитным спорам своевременно представит возражения, после чего банк будет вынужден обращаться в суд с исковым заявлением);
  • из картотеки дел, которая ведется каждым судебным органом, и находится в открытом доступе.

При разбирательстве иска появится возможность существенно уменьшить сумму штрафных санкций или отклонить заявление по причине пропуска срока исковой давности.

Судебное разбирательство

Рассмотрение требований банка в судебном порядке происходит с учетом норм ГК РФ и ГПК РФ. Чтобы добиться соблюдения интересов своего клиента наши юристы в Санкт-Петербурге по банковским и кредитным спорам предпримут следующие действия в рамках судебного процесса:

  • проведет правовой анализ предъявленного иска и расчета суммы исковых требований;
  • подготовит аргументированный отзыв на исковое заявление с изложением правовой позиции;
  • заявит в судебном заседании о несоразмерности предъявленной суммы штрафных санкций размеру основного кредитного обязательства;
  • представит ходатайство о прекращении гражданского дела, если банком пропущен срок исковой давности для обращения в суд;
  • заявит ходатайство об отсрочке или рассрочке исполнения судебного акта с учетом материального и имущественного положения клиента;
  • поможет с оформлением мирового соглашения, которое позволит реструктурировать долг и освободиться от ряда дополнительных обязательств;
  • представит интересы клиента на стадии исполнительного производства и добьется соблюдения прав во время принудительного взыскания долга.

Только сопровождение юриста по кредитным спорам в Нижнем Новгороде даст возможность добиться снижения суммы неустойки до разумного предела, а должник сможет получить длительную отсрочку или рассрочку по исполнению судебного решения.

Как выиграть спор по кредиту

Полностью освободиться от задолженности по кредитному договору можно двумя способами - погасить долг и начисленную неустойку, либо заявить о пропуске срока исковой давности. Гражданский кодекс РФ регламентирует, что требование о взыскании долга через суд должно предъявляться не позднее трех лет с момента нарушения кредитного обязательства.

Банк вправе направить исковое заявление в суд и по истечении указанного срока. В этом случае, если должник не заявит о пропуске срока исковой давности, суд может удовлетворить требование о взыскании.

Однако если интересы заемщика представляет юрист по кредитным спорам, он представит в суд ходатайство о прекращении дела по причине несоблюдения срока для обращения в суд. В этом случае задолженность не подлежит взысканию с граждан, хотя у банка сохраняется право требовать погашения долга путем направления письменных уведомлений. Также заемщик обязан своевременно перечислять текущие кредитные платежи.

Бесплатная консультация юриста
Задайте свой вопрос бесплатно! Специалисты нашего центра помогут вам.